企业在经营中请人临时帮忙，一旦发生意外，保险能否予以赔偿？伤者算不算保险合同中的“第三者”？一起真实案例为您解析。

 

    案情回顾

 

    2024年5月，郑州某礼仪策划公司（以下简称策划公司）为某体育中心提供物料租赁、搭建与拆除服务，向某财产保险公司投保了公众责任险，保险期限1个月。保险约定，每次事故每人人身伤亡赔偿限额20万元，保障范围包括因意外事故造成第三者人身伤亡时，被保险人依法应承担的经济赔偿及相关法律费用。6月17日赛事结束后，策划公司在拆除桁架龙门架时因人手不足，邀请当时正在现场为其他单位服务的4名人员临时协助。作业过程中，因地面湿滑，龙门架发生侧滑，导致协助人员张某、李某受伤。事后，策划公司垫付两人医疗费共计126802.63元。策划公司向保险公司申请理赔时遭拒。保险公司出具《理赔告知函》称，伤者属于“临时雇佣的工人”，符合保险条款中“为被保险人服务的人员”范畴，依据免责条款，不属于赔偿范围。协商未果，策划公司将保险公司诉至郑州市中原区人民法院，要求支付垫付的医疗费用。

 

    法院审理

 

    庭审中，保险公司辩称，两名伤者虽非正式员工，但临时受邀协助施工，已形成临时雇佣关系，属于“为被保险人提供服务的人员”，不属于“第三者”，符合免责条款约定，故拒绝赔偿。

 

    策划公司则主张，伤者本是其他公司的工作人员，出于善意无偿前来帮忙，双方未约定报酬，也不存在管理关系，不构成雇佣关系，应认定为“第三者”。同时指出，投保时保险公司仅提供了保险单，未附完整条款，也未对免责内容履行提示和明确说明义务，相关条款应属无效。

 

    法院经审理查明，两名受伤人员确系为事发场地内其他公司提供服务的人员，策划公司因作业人手不足临时邀请其帮忙，双方未约定报酬，也无管理与被管理的关系，不符合雇佣关系的构成要件，应认定为无偿临时义务帮工，属于保险合同中约定的“第三者”。

 

    根据《中华人民共和国保险法》相关规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单等凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或口头形式作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。

 

    本案中，保险公司未能举证证明已送达保险条款或尽到提示和明确说明义务，故免责条款对投保人不发生效力。法院最终判决，保险公司向策划公司支付保险理赔款126802.63元。

 

    法官说法

 

    “判断临时帮工是否属于‘第三者’，不应只看是否提供劳务，关键要看是否存在雇佣关系。”承办法官史艺娜表示，本案中帮工行为不具备报酬与管理要素，属无偿帮工，应当纳入公众责任险保障范围，这既契合对受损方权益的保护，也符合保险分散经营风险的制度初衷。法官同时提醒，企业在请人临时协助时，应尽量以书面形式明确双方关系；保险公司承保时应当主动解释保险责任、免责条款等重要内容，并保留书面证据；投保企业也应主动索取和阅读保险条款，明确保险范围与免责事由，避免理赔争议。

 

    供稿：河南省郑州市中原区人民法院 穆童