一、什么是非法集资？

 

　　根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

 

　　非法集货行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资同报”即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

 

　　二、非法集资人的法律责任

 

　　非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192 条集资诈骗罪。

 

　　《刑法》176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

 

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。

 

　　有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以减轻处罚。

 

　　《刑法》192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

 

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

 

　　三、四种常见手法

 

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

 

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

 

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

 

　　四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

 

　　四、风险防范提示

 

　　如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

 

　　A、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

 

　　B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

 

　　C、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

 

　　D、以私慕入股、合伙办企业为帽子，但不办理企业工

 

　　商注册登记的；

 

　　E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

 

　　F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

 

　　G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

 

　　H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

 

　　I、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

 

　　J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

 

　　朋友们，所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；不要被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。（作者：吉林省珲春林区基层法院 金海今）