小杨：老黄，干嘛呢？

 

　　老黄：这不，弄个小额贷款公司，今天刻个牌子挂门上，这公司就支棱起来了。看看，气派不？

 

　　小杨：真气派，开个公司得办不少手续吧？

 

　　老黄：还用那么麻烦，牌子一挂就开张。

 

　　小杨：不愧是黄世仁的后代，还是老本行！你天天往外抬钱，这资金挺雄厚啊！

 

　　老黄：要啥资金，有路子上银行弄点贷款不就有了。哎，听说你最近总输钱，兄弟关系不错借你点翻本，按五分利给你，到别处少八分没人借给你。

 

　　小杨：……行，那我借10万。

 

　　老黄：好嘞，利息每月5千，扣了第一个月的利息给你9万5。

 

　　小杨：好，我这就去翻本。

 

　　（……半年后）

 

　　老黄：小子，借我的钱该还了吧。

 

　　小杨：我手气一直不好，借你那钱毛都没剩，现在确实没钱。

 

　　老黄：你以为我做慈善啊，走，找包法官给评评理。

 

　　包法官讲法：

 

　　老黄和小杨的借款存在下面几个问题：

 

　　一、老黄和小杨之间的借款合同无效，原因有三：1.老黄的小额贷款公司没有经过金融监管部门的批准，没有放贷资格；2.老黄套取银行的贷款，然后又以更高的利率转贷给小杨；3.老黄明知道小杨借钱是用于赌博，还将钱借给小杨。

 

　　法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条

 

　　二、借款利息高于法律规定的上限，超出上限的部分无效，借款人可以不必偿还。

 

　　法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

 

　　三、老黄给小杨的借款扣除了当月的利息，这种做法就是大家熟知的“砍头息”，这种情况借款本金就不是10万，而是9万5。

 

　　法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条

 

　　包法官敲槌：

 

　　因为老黄和小杨的借款存在上面的问题，所以老黄和小杨的借款合同无效，小杨仅应返还老黄实际支付的本金9万5千元，而不必向老黄支付利息。（作者：吉林省临江林区基层法院 王雨萌）