山东法制传媒网：（刘晓楠 李丽丽 刘璠）

 

　　讲述人：山东省济宁市任城区检察院第二检察部员额检察官  李丽丽

 

　　现如今，车贷很常见，银行放贷需要非常严格的材料审批手续，如贷款人的个人信息、车辆抵押信息、担保人信息，还需要汽车销售公司、担保公司等的各类证明材料。可就是这样严谨细致的审批程序，还是被人钻了空子。

 

　　“警察同志，我们被人骗了149万！”

 

　　（一）

 

　　事情要从2013年的一个寒冬说起。这天傍晚，济宁任城区街头的一家小面馆里亮着暖融融的光，窗边两个男人在圆桌上喝着酒。其中一个40多岁，身材微胖，可能是喝酒的缘故，他脸颊涨红，说话的声音比平时高了几分，此人便是贾祥春。坐在他对面的是他的好友张伟。

 

　　“兄弟，我太难了，建筑工地的钱周转不出来，你看我这头发都要愁白了。”贾祥春一边诉苦，一边望向张伟。张伟向来点子多、人脉广，贾祥春这次找他来，就是希望他能给自己想想辙。

 

　　两人商量来商量去，觉得还是贷款比较靠谱。

 

　　检察官：张伟是车辆保险公司的业务经理，他们俩想虚构车辆、提交假手续，然后让张伟帮忙办理汽车分期贷款业务，将车辆作为抵押物，从银行贷出一些钱。

 

　　张伟觉得既然都是熟人，自己又有门路，便答应帮忙。他跟贾祥春说明基本的流程，让他准备好相关证件，随后准备着手找人制作车辆假手续，然后再找一家担保公司。可没想到，计划的第一步便出了问题。

 

　　检察官：在此之前，贾祥春购买某国产品牌轿车时，已经办理过购车分期贷款。虽然现在车已经卖了，但他不想再用自己的名义办理贷款，提议用周淑珍的名义申请。

 

　　周淑珍是谁？原来早在几年前，贾祥春通过微信认识了与他年纪相仿的周淑珍，两人见面后互生好感，慢慢发展成了情人关系。所以贷款这种事情，贾祥春第一时间便想到了她。

 

　　虽然现实中帮亲朋好友做贷款担保的不在少数，但这合同一签，便要承担相应的法律责任，况且这也不是真的买车贷款，贾祥春怎么就能肯定周淑珍一定会为他做担保呢？

 

　　检察官：之前，周淑珍的弟弟想用汽车抵押贷款，当时正好找的张伟帮忙办理银行贷款，担保人名叫郭民，但最后贷款并没有办理下来。可张伟却偷偷将郭民的身份证、工作证明复印件等资料留了下来，在他不知情的情况下，将他变成了担保人，而在贾祥春的甜言蜜语下，周淑珍也睁一只眼闭一只眼地默认了。

 

　　（二）

 

　　贷款人有了，下一步便要开始盘算着如何伪造一辆汽车手续，思来想去，两人决定使用之前被卖掉的旧汽车车牌，然后伪造一辆某豪华品牌进口汽车的假手续。

 

　　之后，张伟又联系到了专门“帮助”他人处理与车辆有关事务的非法中介人员，把需要造假的汽车购买发票、保险、车辆登记证书、行驶证等手续内容写好后，连同1万块钱交给了他们。同时，张伟还帮忙伪造了周淑珍的结婚证、单位证明等个人信息资料。

 

　　事情发展到这一步，大部分的准备工作已经基本完成了。那有了这些手续就可以顺利办理抵押贷款了吗？

 

　　检察官：贷款并没有想象中的那么简单，在办理汽车分期贷款业务时，银行是把贷款出来的钱直接打到汽车销售公司的账户里，而非个人账户。所以他们接下来要思考的，就是怎么把这笔钱弄到自己手里。

 

　　张伟找到了一家专门为客户办理车贷的正规汽车销售公司，缴纳一定手续费后，账户的问题也迎刃而解了。

 

　　一切准备就绪后，张伟将所需资料送至银行进行审核。

 

　　（三）

 

　　“老贾，钱到手了，149万！”

 

　　2014年开春的一天，张伟兴冲冲地给贾祥春打电话，告诉他放贷成功的好消息，并表示扣除手续费后，自己会尽快将钱打给他。

 

　　看到这儿您可能会纳闷儿，明明是以周淑珍的名义贷的款，实际用款人是贾祥春，但为什么汽车销售公司却把钱转到了张伟的账户里？

 

　　检察官：张伟在这件事情里也是有自己的“小心思”的，他担心贾祥春不交6%的担保费用，就安排汽车销售公司把钱转入自己的个人账户里了，除此之外，担保公司还给了张伟1.5万元的提成。

 

　　拿到钱后，贾祥春不仅偿还了借款，周转了资金，还给周淑珍3万元的“好处费”。

 

　　生活宽裕起来，贾祥春每个月都会按时偿还银行贷款，没想到这样的现状仅维持了一年多。

 

　　检察官：当时，建筑工程款的结算出现了拖欠，贾祥春的资金也开始紧张起来，贷款已经无法按时偿还。银行发现没有还款后，通过电话通知、上门催收、民事诉讼等多种手段，多次向借贷人周淑珍催要还款，周淑珍开始还承诺会尽快还款，到后来干脆不接电话，玩起了“人间蒸发”。

 

　　（四）

 

　　2017年6月底，银行因催要欠款无果，向公安机关报案。经银行查证，贾祥春仍有贷款本金60余万元及利息未予偿还。而此时的贾祥春已经跑路。

 

　　两年后，贾祥春经上网追逃后被传唤归案，周淑珍、张伟也经公安机关电话通知到案。2019年8月21日，公安机关以三人涉嫌骗取贷款罪，向济宁市任城区人民检察院移送审查起诉。

 

　　济宁市任城区检察院的办案检察官李丽丽在审查证据后，依法对三人开展讯问。面对他们存在的侥幸心理、互相推卸等情况，李丽丽决定先从“担保人”郭民的证据入手。

 

　　检察官：通过笔迹鉴定发现，郭民在贷款申请表上的保证人签字、分期付款合同复印件上的签字均不是其本人所签，表中填写的手机号码等资料信息也非真实信息。这些证据证实了“担保人”郭民是被冒用身份办理的贷款担保。而根据机动车辆档案资料显示，该贷款车里的车牌号并非贾祥春贷款使用的某豪华品牌汽车。

 

　　侦查机关查询到，该车辆发票上的信息为2013年4月份销售的一辆校车发票，而销售校车的公司并没经营过小型汽车，也无法开具9座以下的汽车发票，证实了汽车的购买发票等手续是伪造的。

 

　　面对确凿的证据，贾祥春等三人再也无法狡辩，如实供述了利用假手续骗取汽车贷款的犯罪事实，自愿认罪认罚，并自愿签署《认罪认罚具结书》。

 

　　（五）

 

　　银行贷款是最普遍的资金来源途径，然而个别人为了获取银行贷款，提供虚假的个人信息、购销合同等资料，破坏了金融管理秩序，连同朋友一起陷入了犯罪的深渊，使原本正当的经营也蒙上了污点。

 

　　2019年12月5日，济宁市任城区人民检察院以骗取贷款罪依法对贾祥春等3人提起公诉。

 

　　法院开庭审理中，办案检察官李丽丽认为，被告人贾祥春、张伟、周淑珍以欺骗手段取得银行贷款，扰乱金融管理秩序，给银行造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。

 

　　法院认为，公诉机关指控的犯罪事实与罪名成立。最终，被告人贾祥春犯骗取贷款罪，被判处有期徒刑一年，并处罚金八万元；被告人张伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金三万五千元；被告人周淑珍犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一万元；追缴被告人贾祥春犯罪所得发还被害单位。

 

　　金融风险关乎你我他！银行、担保机构切莫让贷前审查流于形式，您的疏忽大意、玩忽职守同样需要承担法律责任，在贷前尽职审慎则会极大降低金融风险概率。

 

　　检察官提醒大家，申请银行贷款一定要通过合法途径，切忌产生不切实际的想法，向银行提供虚假资料，权宜之计只会走上违法犯罪的道路；贷款成功后要做到按时还款，以免逾期还款对个人造成不好的影响甚至要承担相应的法律后果，给自己带来牢狱之灾。（文中涉案人员、公司名称均为化名）（山东省济宁市任城区检察院）