山东法制传媒网：去年以来，山东省东营市公安机关以健全完善“专业+机制+大数据”新型警务运行模式为抓手，发挥警银协同作战优势，搭建监测系统，快速阻断涉诈交易，不断提升“资金链”“黑灰产”治理效能。

 

　　东营公安机关联合银行抽调业务骨干组建工作专班，对抓获的涉案人员及对应的“断卡”线索，坚持“一卡一核查”“一案一复盘”。东营公安机关梳理出500余个涉诈银行卡异常行为特征，结合真实案例汇总提炼异常行为组合模型152个，指导银行迭代更新风控模型，最大限度提升治理精准性。

 

　　围绕“风险目标、监测时效、风险等级”等多个维度，东营公安机关布建23个自动化处置流程机制，实现交易数据、预警案例数据、风险处置数据全流程标准化处理，确保精准识别、快速处置涉诈账户。

 

　　为有效阻截涉诈账户取现，东营公安机关启动“止付未冻结账户”异常流水监测机制，通过“人工+系统”研判先后抓获涉诈取现犯罪嫌疑人35名，为群众挽回损失1100余万元。

 

　　东营公安机关联合中国人民银行东营市分行、国家金融监督管理总局东营监管分局等部门，每月通报涉诈银行卡治理情况，并将涉诈线索数较多的银行作为治理重点，督促各市级银行成立反诈工作专班，倒查追踪，分析问题，限期整改。

 

　　东营公安机关强化源头治理，完善机制保障。他们建立跟进督导监管工作机制，督促指导各银行业金融机构建立内部控制机制，全面加强尽职调查和风险管理措施，对违反行业内部及法律相关规定的工作人员，跟进内部通报、约谈追责等相关措施，对构成违法犯罪的工作人员依法打击处置。他们督促指导各银行业金融机构建立银行内部自律考核工作机制。东营公安机关还与各银行建立警银快速联动机制，银行工作人员在工作中发现疑似涉诈账户及时推送至属地反诈中心，反诈中心第一时间研判并开展打击；公安机关根据案件复盘发现的银行卡涉诈新特征，由涉诈银行卡开户网点第一时间提报市级行调整改进管控措施。

 

　　针对工作中发现的长期闲置不动户治理不力、异常交易监测失控失查等突出问题，东营公安机关指导银行开展存量卡专项整治行动，有效消除风险隐患。

 

　　东营公安机关在全市银行网点设置“红袖标”反诈劝阻专员，组织各银行分类开展短信提示和上门核查；加大对银行内部柜台员工的培训力度，重点提升新开户、变更法定代表人、换绑手机、涉卡投诉等4个方面的尽职调查及现场应对能力。他们梳理近年来东营涉银行账户违法犯罪的典型案例，对银行客户开展警示宣传，用身边事教育引导身边人。

 

　　此外，东营公安机关将涉银行卡犯罪危害及需要承担的后果制成明白纸、警示条幅，发挥“孙警官漫画”、反诈网红“小刘警官”等网络影响力，通过上门宣传、网络直播、电台播报、电子亮屏等方式开展宣传。（山东省东营市公安局）